Koja je razlika između anuiteta i rate?

Razlika između anuiteta i rate je važan aspekt razumijevanja otplate kredita. Ovi pojmovi odnose se na način na koji se izračunava i otplaćuje određeni kredit, ali imaju različite karakteristike bitne za svakog dužnika.

 

Osnovna razlika između anuiteta i rate je u načinu otplate kredita. Anuitet ima fiksni mjesečni iznos otplate koji uključuje kamatu i glavnicu. Iznos anuiteta ostaje isti tijekom cijelog razdoblja otplate kredita.

S druge strane, rata ima varijabilni mjesečni iznos. Iznos glavnice koji se otplaćuje svaki mjesec je fiksan, dok se iznos kamate mijenja. Kao rezultat, rata je u početku veća i smanjuje se protekom vremena.

 

Anuitet

Anuitet predstavlja iznos koji dužnik plaća na mjesečnoj osnovi tijekom cijelog razdoblja otplate kredita. Iznos anuiteta uključuje otplatu kamate i glavnice. Ključna karakteristika anuiteta je da se iznos otplate ne mijenja tijekom cijelog trajanja kredita, iako se odnos između kamate i glavnice mijenja s vremenom.

Anuitet je najčešći model otplate kredita u Hrvatskoj.

 

Neke karakteristike anuiteta:

1. Jednaka mjesečna otplata: Iznos koji plaćate svaki mjesec kod anuiteta ostaje isti, što olakšava planiranje osobnog budžeta.
2. Promjena strukture otplate: U početnim fazama otplate veći dio anuiteta ide na kamatu, dok se manji dio koristi za otplatu glavnice. Kako vrijeme prolazi, udio kamate se smanjuje, a udio glavnice se povećava.

 

Rata

Rata je također iznos koji dužnik plaća na mjesečnoj osnovi, ali se iznos rate mijenja tijekom razdoblja otplate kredita te je samim time i svaka mjesečna rata drugačija. Kod otplate u ratama, mjesečni iznos glavnice ostaje isti dok se udio u kamati mijenja svaki mjesec te se rata vremenom postepeno smanjuje.

 

Neke karakteristike rate:

1. Varijabilni mjesečni iznos: Iznos koji plaćate svaki mjesec kod rata je drugačiji, te su u početku otplate kredita, mjesečne rate najveće a protekom otplate se one smanjuju.
2. Jednaka otplata glavnice: Kod kredita u ratama, iznos glavnice koji se otplaćuje svaki mjesec ostaje isti, dok se kamata obračunava na preostali iznos glavnice, što znači da se iznos rate smanjuje tijekom vremena.

 

Zaključak

Iako danas mnogi klijenti gotovo svaku otplatu zovu ratom i poistovjećuju anuitet i ratu možemo zaključiti da postoje vrlo bitne razlike.

 Anuitet nudi stabilnost s fiksnim mjesečnim uplatama, što olakšava planiranje troškova, dok rata može ponuditi značajnije uštede kod ukupne otplate kredita pogotovo kada se radi o otplati većih iznosa i na duži rok otplate.

 

Posebne napomene:

Iako je uvijek isplativije uzeti otplatu u ratama nego otplatu u  anuitetima, razumijevanje ovih razlika može vam biti od presudne važnosti i pomoći vam da odaberete model otplate koji najbolje odgovara vašim financijskim ciljevima i mogućnostima.

Kada tražite izračune i usporedne ponude kod kreditnih posrednika ili u banci, tražite uz već spomenuto i otplatni plan kako bi vidjeli kolika bi vam bila rata u odnosu na anuitet i koliki vam je ukupan povrat kredita ( glavnice i kamate ) kod anuiteta i rata.

Na taj način ćete imati više informacija i lakše ćete moći odlučiti da li želite podići kredit u anuitetima ili ratama.Vrh obrasca

 

Objavljeno: 06.07.2024. | Autor: Marko Perić